CIBIL Score सुधारना है तो बस इतनी देर की बात! जानिए कितने महीने में हो सकता है पूरा रिकवरी और किन बातों का रखना होगा ध्यान

आजकल लोन या क्रेडिट कार्ड लेना हर किसी की जरूरत बन गई है। चाहे घर खरीदना हो, गाड़ी लेनी हो या फिर इमरजेंसी में पैसों की जरूरत हो, बैंक और फाइनेंस कंपनियां सबसे पहले आपका CIBIL Score चेक करती हैं। अगर आपका CIBIL Score खराब है, तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है या फिर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। बहुत से लोग इस परेशानी से जूझ रहे हैं कि उनका CIBIL Score गिर गया है और वे समझ नहीं पाते कि इसे सुधारने में कितना समय लगेगा और क्या-क्या करना चाहिए।

CIBIL Score खराब होने के कई कारण हो सकते हैं, जैसे कि EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर न करना, एक साथ कई लोन लेना, या फिर अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल करना। जब स्कोर गिर जाता है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। सही जानकारी और थोड़ी सी मेहनत से आप अपना CIBIL Score फिर से अच्छा बना सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपको सही तरीके और धैर्य रखना जरूरी है, क्योंकि यह एक रात में नहीं सुधरता।

इस लेख में हम आपको बताएंगे कि CIBIL Score क्या होता है, क्यों गिर जाता है, इसे सुधारने के लिए क्या-क्या करना चाहिए और इसमें कितना समय लग सकता है। साथ ही, हम आपको आसान भाषा में कुछ ऐसे टिप्स भी देंगे, जिससे आप अपने स्कोर को जल्दी सुधार सकते हैं।

CIBIL Score

CIBIL Score एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री यानी लोन और क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल और भुगतान के आधार पर बनता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जितना ज्यादा स्कोर, उतना अच्छा माना जाता है। आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का स्कोर बेस्ट होता है।

CIBIL Score खराब होने के मुख्य कारण:

• लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर न देना
• बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
• अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल करना
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलती या गलत जानकारी होना
• पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड बंद न करना

अगर आपका स्कोर 300 से 549 के बीच है तो यह खराब माना जाता है। 550 से 700 के बीच औसत और 700 से ऊपर अच्छा स्कोर होता है। खराब स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है या ब्याज दर ज्यादा लग सकती है।

CIBIL Score सुधारने के लिए कितने महीनों की मेहनत चाहिए?

CIBIL Score सुधारना एक समय लेने वाली प्रक्रिया है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका स्कोर कितना गिरा है और आपने किस वजह से स्कोर खराब किया है।

• अगर आपने केवल कुछ EMI या बिल लेट किए हैं, तो 3-6 महीने में सुधार हो सकता है।
• अगर आपने लोन डिफॉल्ट किया है या बहुत ज्यादा देरी की है, तो 1-2 साल या उससे ज्यादा भी लग सकते हैं।
• अगर आपने हाल ही में कई लोन लिए हैं या बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया है, तो भी सुधारने में 6-12 महीने लग सकते हैं।

ध्यान रखें, CIBIL Score हर महीने अपडेट होता है, लेकिन उसमें बड़ा बदलाव लाने के लिए आपको लगातार 6 महीने से 1 साल तक सही फाइनेंशियल आदतें अपनानी होंगी।

CIBIL Score सुधारने का समय किस पर निर्भर करता है?

• आपके पुराने डिफॉल्ट या लेट पेमेंट की संख्या और रकम
• आपकी मौजूदा क्रेडिट लिमिट और उसका इस्तेमाल
• आपने कितने नए लोन या क्रेडिट कार्ड लिए हैं
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती या विवाद है या नहीं

CIBIL Score सुधारने के आसान तरीके

नीचे दिए गए टिप्स को फॉलो करके आप अपना CIBIL Score सुधार सकते हैं:

• EMI और बिल समय पर चुकाएं: सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI या बिल की पेमेंट कभी भी लेट न करें।
• क्रेडिट लिमिट का कम इस्तेमाल करें: कोशिश करें कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न हो।
• बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें: एक साथ कई लोन या कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें।
• पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड को बंद न करें: अगर आपने समय पर भुगतान किया है तो पुराने अकाउंट को खुला रखें।
• क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें: समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर चेक करें और अगर कोई गलती है तो तुरंत सुधार करवाएं।
• डेट सेटलमेंट से बचें: लोन या कार्ड का पूरा भुगतान करें, सेटलमेंट से स्कोर पर बुरा असर पड़ता है।
• लंबी अवधि का लोन लें: ताकि EMI कम रहे और समय पर भुगतान कर सकें।
• क्रेडिट मिक्स रखें: सिक्योर्ड (जैसे होम लोन) और अनसिक्योर्ड (जैसे पर्सनल लोन) दोनों का बैलेंस रखें।

CIBIL Score सुधारने के लिए जरूरी बातें – टेबल में समझें

पॉइंट्स	डिटेल्स
CIBIL Score रेंज	300-900 (750+ सबसे अच्छा)
खराब स्कोर	300-549
औसत स्कोर	550-700
अच्छा स्कोर	700+
सुधारने में समय	3 महीने से 2 साल (स्थिति के अनुसार)
सबसे जरूरी काम	EMI/बिल समय पर चुकाना
क्रेडिट लिमिट उपयोग	30% से कम रखें
लोन/कार्ड आवेदन	बार-बार न करें
रिपोर्ट चेक	हर 3 महीने में एक बार जरूर चेक करें
डेट सेटलमेंट	बचें, पूरा भुगतान करें
पुराने अकाउंट	बंद न करें, अच्छे रिकॉर्ड के लिए खुला रखें
सुधार की प्रक्रिया	लगातार फाइनेंशियल डिसिप्लिन और रिपोर्ट मॉनिटरिंग

खराब CIBIL Score के नुकसान

• लोन या क्रेडिट कार्ड का अप्रूवल मुश्किल हो जाता है।
• ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलता है।
• क्रेडिट लिमिट कम मिलती है।
• भविष्य में कोई बड़ा फाइनेंशियल प्लान करना मुश्किल हो सकता है।
• कई बार जॉब या रेंटल एग्रीमेंट में भी परेशानी आ सकती है।

CIBIL Score सुधारने के लिए क्या न करें?

• कभी भी EMI या बिल की पेमेंट मिस न करें।
• एक साथ कई बैंक या फाइनेंस कंपनियों में लोन के लिए अप्लाई न करें।
• अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा हिस्सा इस्तेमाल न करें।
• बिना जरूरत के लोन या क्रेडिट कार्ड न लें।
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलती दिखे तो उसे नजरअंदाज न करें।
• डेट सेटलमेंट को लास्ट ऑप्शन के तौर पर ही चुनें।

CIBIL Score सुधारने के लिए जरूरी दस्तावेज और जानकारी

• PAN कार्ड
• आधार कार्ड
• बैंक स्टेटमेंट
• पुरानी लोन/क्रेडिट कार्ड डिटेल्स
• EMI पेमेंट प्रूफ (अगर कोई विवाद है)
• क्रेडिट रिपोर्ट (CIBIL, Experian, Equifax या Highmark से)

CIBIL Score सुधारने के लिए Step-by-Step गाइड

1. क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें: सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें और उसमें कोई गलती या गलत जानकारी देखें।
2. गलती सुधारें: अगर कोई गलत जानकारी है, तो तुरंत CIBIL या संबंधित ब्यूरो में शिकायत दर्ज करें।
3. EMI और बिल समय पर चुकाएं: सभी मौजूदा लोन और कार्ड की EMI या बिल समय पर भरें।
4. क्रेडिट लिमिट का ध्यान रखें: क्रेडिट कार्ड का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
5. नए लोन या कार्ड के लिए अप्लाई न करें: जब तक स्कोर सुधर न जाए, तब तक नए लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें।
6. पुराने लोन/कार्ड को बंद न करें: अच्छे रिकॉर्ड वाले पुराने अकाउंट को खुला रखें।
7. रिमाइंडर सेट करें: EMI या बिल की डेट भूलने से बचने के लिए रिमाइंडर लगाएं।
8. डेट सेटलमेंट से बचें: कोशिश करें कि पूरा भुगतान ही करें।
9. हर 3 महीने में रिपोर्ट चेक करें: ताकि कोई नई गलती या मिसिंग पेमेंट तुरंत पकड़ सकें।
10. फाइनेंशियल डिसिप्लिन बनाए रखें: धैर्य रखें, लगातार सही आदतें अपनाएं।

CIBIL Score सुधारने में कितना समय लग सकता है? – विस्तार से समझें

• 3-6 महीने: अगर आपने केवल कुछ EMI लेट की हैं या क्रेडिट लिमिट ज्यादा इस्तेमाल की है, तो 3-6 महीने में सुधार दिख सकता है।
• 6-12 महीने: अगर आपने कई बार EMI या बिल लेट किए हैं, तो 6-12 महीने में अच्छा सुधार संभव है।
• 1-2 साल: अगर आपने लोन डिफॉल्ट किया है या बहुत ज्यादा गलती की है, तो 1-2 साल या उससे ज्यादा भी लग सकते हैं।
• तीन महीने में सुधार: कुछ मामलों में, अगर आप तुरंत अपनी सभी गलतियों को सुधार लें और सभी पेमेंट समय पर करें, तो 2-3 महीने में भी स्कोर में सुधार दिख सकता है, लेकिन यह बहुत कम मामलों में होता है।

CIBIL Score सुधारने के लिए जरूरी टिप्स

• EMI और बिल की डेट कभी मिस न करें।
• क्रेडिट कार्ड का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
• बार-बार लोन या कार्ड के लिए अप्लाई न करें।
• पुराना लोन या कार्ड बंद न करें।
• समय-समय पर क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें।
• अगर कोई गलती दिखे तो तुरंत सुधार करवाएं।
• फाइनेंशियल डिसिप्लिन बनाए रखें।

CIBIL Score सुधारने के फायदे

• लोन या क्रेडिट कार्ड जल्दी अप्रूव होता है।
• कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
• ज्यादा क्रेडिट लिमिट मिलती है।
• फाइनेंशियल प्लानिंग आसान हो जाती है।
• इमरजेंसी में पैसों की व्यवस्था जल्दी हो जाती है।

CIBIL Score सुधारने में आने वाली मुश्किलें

• अगर आपने लोन डिफॉल्ट किया है, तो बैंक या फाइनेंस कंपनी से NOC लेना मुश्किल हो सकता है।
• पुरानी गलतियों को सुधारने में समय लग सकता है।
• कई बार क्रेडिट रिपोर्ट में गलती सुधारने में भी 2-3 महीने लग सकते हैं।
• अगर आपकी फाइनेंशियल आदतें सही नहीं हैं, तो स्कोर जल्दी नहीं सुधरता।

CIBIL Score सुधारने के लिए सबसे जरूरी बातें

• धैर्य रखें, यह एक दिन या एक महीने में नहीं सुधरता।
• लगातार सही फाइनेंशियल आदतें अपनाएं।
• हर 3 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें।
• अगर जरूरत हो तो फाइनेंशियल एक्सपर्ट से सलाह लें।

Disclaimer: यह आर्टिकल सिर्फ आपकी जानकारी के लिए है। CIBIL Score सुधारने की कोई शॉर्टकट या जादू की छड़ी नहीं है, जिससे यह एक दिन में सुधर जाए। आपको लगातार सही आदतें अपनानी होंगी और धैर्य रखना होगा। अगर कोई आपको पैसे लेकर CIBIL Score सुधारने का वादा करता है, तो उससे सावधान रहें। CIBIL Score सुधारने का असली तरीका यही है कि आप अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारी निभाएं और समय पर सभी भुगतान करें।

योजना या स्कीम जैसी कोई सरकारी या प्राइवेट स्कीम नहीं है, जिससे आपका स्कोर तुरंत सुधर जाए। यह एक प्रोसेस है, जिसमें आपकी मेहनत और फाइनेंशियल डिसिप्लिन सबसे जरूरी है।

सावधान रहें, सही जानकारी लें और अपने CIBIL Score को खुद सुधारें!